市不动产登记中心，各商业银行，市住房置业融资担保有限公司，各房地产经纪机构：

　　为贯彻落实《自然资源部 中国银行保险监督管理委员会关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的通知》（自然资发〔2023〕29号）和《福建省自然资源厅 福建省住房和城乡建设厅 福建银保监局 福建省地方金融监督管理局关于推进不动产“带押过户”持续提升便民利企服务水平的通知》(闽自然资发〔2023〕6号)，进一步优化不动产交易和登记服务，方便企业和群众办事，优化提升营商环境，经研究，自即日起，在我市原试点工作的基础上，全面开展不动产“带押过户”，现将有关事项通知如下：

　　一、全面开展不动产“带押过户”

　　不动产“带押过户”，是指依据《中华人民共和国民法典》第四百零六条“抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响”的规定，在申请办理已抵押不动产转移登记时，无需提前归还旧贷款、注销抵押登记，即可完成过户、再次抵押和发放新贷款等手续，实现不动产登记和抵押贷款有效衔接。

　　（一）适用范围

　　已取得不动产权证、可上市交易的住宅、商业、工业、办公等不动产均可开展“带押过户”。不动产登记簿已记载禁止或限制转让抵押不动产的约定，或者《中华人民共和国民法典》实施前已经办理抵押登记的，应当由当事人协商一致再行办理。土地出让合同对不动产的转让、抵押有限制性规定的，办理“带押过户”应符合相关规定。

　　（二）承办机构

　　已设立 “不动产抵押登记便民服务处”的商业银行，均可开展不动产“带押过户”（具体名单详见附件）。不动产登记中心通过“不动产抵押登记全程网办系统”合并办理不动产的转移登记和抵押登记等相关手续，实现不动产登记和抵押贷款的有效衔接。

　　市住房置业融资担保有限公司、各房地产经纪机构应根据买卖双方的不动产“带押过户”要求，积极配合做好网签、申办贷款、登记申请、纳税申报等相关工作。

　　二、“带押过户”模式和办理流程

　　（一）“带押过户”模式

　　交易当事人可选择以下三种“带押过户”办理模式：

　　模式一：新旧抵押权组合模式。通过借新贷、还旧贷无缝衔接，实现“带押过户”。买卖双方及涉及的贷款方达成一致，约定发放新贷款、偿还旧贷款的时点和方式等内容，不动产登记机构合并办理转移登记、新抵押权首次登记与旧抵押权注销登记。

　　模式二：新旧抵押权分段模式。通过借新贷、过户后还旧贷，实现“带押过户”。买卖双方及涉及的贷款方达成一致，约定发放新贷款、偿还旧贷款的时点和方式等内容，不动产登记机构合并办理转移登记、新抵押权首次登记等，卖方贷款结清后及时办理旧抵押权注销登记。

　　模式三：抵押权变更模式。通过抵押权变更实现“带押过户”。买卖双方及涉及的贷款方达成一致，约定抵押权变更等内容，不动产登记机构合并办理转移登记、抵押权转移登记以及变更登记。

　　（二）办理流程

　　1.合同网签。交易双方通过市住房局存量房网签交易服务系统办理买卖合同网签，选择“带押过户”的模式。

　　2.申请贷款。卖方向卖方贷款方提交提前还款申请和“带押过户”申请；买方需要申请贷款的，同步向买方贷款方提交贷款申请，买方贷款方根据网签合同和申请人提交的资料开展贷款预审。交易双方与相关贷款方就发放新贷款、偿还旧贷款的时点和方式达成一致。

　　3.转移预告登记。不动产登记中心在线办理不动产转移预告登记，电子登记证明推送预告权利人。

　　4.缴税。不动产登记中心将交易信息推送税务机关，税务机关开展计税。计税信息返还后，不动产登记中心通知当事人缴税。交易当事人完税后，不动产登记中心将完税信息和预告登记证明推送到买方贷款方。

　　5.贷款审批。买方贷款方完成贷款审批后，通知交易当事人办理贷款手续。

　　6.资金监管。交易双方根据“带押过户”有关约定，可与交易资金监督机构签订存量房交易资金监管协议，将监管资金存入存量房交易结算资金专用存款账户。

　　7.申请登记。交易当事人、买方贷款方可手机远程签署或贷款方现场签署登记申请材料，根据所选择“带押过户”模式，发起不动产登记申请。

　　8.合并办理，智能审核。交易当事人到不动产登记中心窗口核对身份和纸质申请材料。不动产登记中心通过智能审核，即时办结，向买方贷款方推送电子登记证明。买受人在自助机自行打印不动产权证书，也可在窗口领取纸质不动产权证书。

　　9.贷款发放。买方贷款方收到抵押登记证明后，根据“带押过户”有关约定，从买方贷款中先将卖方未结清贷款划转至卖方贷款还款账户，剩余部分划转至卖方个人银行账户。已办理交易资金监管的，买方贷款方向存量房交易结算资金专用存款账户发放贷款，专用存款账户内资金优先用于清偿卖方原贷款本息，剩余款项划转至卖方指定账户。如买方贷款总额不足以结清卖方贷款的，由卖方同步补足，已办理交易资金监管的，可补足至存量房交易结算资金专用存款账户，自专用存款账户统一划转至卖方贷款还款账户。

　　选择模式二的，卖方贷款方应在买方贷款方发放购房贷款后10个工作日内，办理旧抵押权注销登记。

　　三、进一步提升便利化服务水平

　　（一）优化交易网签服务，引导不动产带押过户

　　升级调整存量房网签交易服务管理系统，加入人脸识别功能，确保买卖双方身份的真实性，保障交易各方真实参与交易网签。在进行交易网签时，系统根据实际情况，向各方推送相关信息，打破经纪机构和买卖双方信息不对称情况，提高交易透明度。增设带押过户功能模块，要求各经纪机构积极引导并协助交易当事人申请“带押过户”。

　　（二）延伸登记服务端口，实现贷款、登记一站式服务

　　不动产登记中心继续向金融机构延伸登记服务窗口，与银行签订战略合作协议设立“便民服务处”，实现本市所有银行全覆盖。申请人可在“便民服务处”办理二手房转移登记和抵押登记等业务，实现“就近办”。

　　（三）登记金融系统直连，实现网上办、高效办

　　通过不动产登记和银行系统直连，将不动产登记“全程网办系统”布设到银行，实现预告登记、转移登记、抵押登记等业务合并办理，支持转移预告登记与抵押预告登记以及预告登记转本登记一并申请、一并办理，实现登记、贷款、放款、还款无缝衔接，切实便民利企。

　　（四）金融机构全流程闭环管理，确保资金安全高效

　　银行业金融机构要围绕“带押过户”贷款业务新特点，建立健全对应的服务制度。要减轻买卖双方负担、尊重各方意愿，选择便捷的资金流转模式，明确资金划转时间节点、具体方式等，实现全流程闭环管理，确保资金安全。

　　四、工作要求

　　各相关单位要高度重视，压实主体责任，加强业务协同，落实落细各项工作，确保“带押过户”常态化开展。

　　（一）市不动产登记中心要建立畅通的沟通协调机制，做好各环节风险管理，加强业务指导和培训，定期检查和考评不动产登记便民服务处落实“带押过户”情况。

　　（二）银行业金融机构要围绕“带押过户”贷款业务新特点，建立健全对应的服务制度，制定操作规程或业务指南，完善风险管控机制。

　　（三）各经纪机构要规范办理交易网签业务，积极引导并协助办理“带押过户”。违反“带押过户”相关规定的，记入行业信用评价记录。

　　（四）各相关单位应做好宣传引导，鼓励企业群众积极选择“带押过户”服务，搜集研判工作开展中出现的问题，及时上报研究。

　　附件：可开展转移抵押合并办业务的银行名单

　　厦门市自然资源和规划局  国家金融监督管理总局厦门监管局

　　厦门市住房保障和房屋管理局

　　2023年8月11日

　　附件：

　　可开展转移抵押合并办业务的银行名单